Vous avez souscrit plusieurs crédits consommation. Vous subissez des mensualités trop lourdes par rapport à vos revenus et devez réaliser un rachat de crédit. Quel est le principe du rachat de crédit consommation ? Quelles en sont les spécificités ? Quel sont les solutions existantes pour réaliser un rachat de crédit consommation dans de bonnes conditions ?
Le principe du
rachat de crédit consommation est simple. Une banque, ou un organisme de crédits, vous octroie un nouveau crédit dont
le montant est au moins égal à la somme de tous vos crédits actuels.
Ce nouveau crédit, d'une durée longue, aura une
mensualité très inférieure à vos mensualités actuelles. Vous retrouverez ainsi l'oxygène qui vous permettra d'assumer les mensualités chaque mois, et de retrouver une bonne santé financière.
Parler de rachat de crédit consommation est réducteur. En effet, en plus du rachat de vos crédit consommation,
d'autres types de crédits peuvent être rachetés au sein du nouveau crédit : réserve d'argent (ou revolving), dettes fiscales, immobilier... il vous est même possible d'ajouter une
trésorerie complémentaire qui vous permettra de régler les frais inhérents au rachat de crédit consommation, et de faire face à de nouvelles dépenses (réparations urgentes, frais de santé...).
Le rachat de crédit consommation est spécifique à double titre. D'abord, il met en lumière un
profil de consommation, et ensuite, le
type de crédit qui va permettre le rachat doit être adapté.
La banque cherchera à comprendre
les raisons qui vous ont conduit à contracté vos crédits consommation :
- accident de la vie (licenciement, problème de santé, perte d'un proche, séparation, travaux urgents...),
- consommateur excessif.
Un des indicateurs représentatifs pour l'étude du dossier est l'
"endettement avant rachat de crédit consommation". Cet élément permet de mesurer, surtout dans le cas "consommateur excessif", les limites que vous vous êtes donnés avant de solliciter un rachat de crédit. Certains organismes de crédits acceptent un "endettement avant" de 50% maximum, d'autres de 70%...
Il existe principalement deux solutions pour effectuer un rachat de crédit consommation :
ATIPA propose également d'autres solutions pour des profils très difficiles. Ainsi, même pour des personnes qui font l'objet d'
interdit bancaire, ou fichées
FICP, et même pour les personnes qui subissent une procédure de
saisie immobilière, il est possible de trouver une solution,
sauf si vous êtes locataire ou hébergé, auquel cas ATIPA ne pourra pas vous aider à racheter vos crédits. Il est donc inutile de remplir le formulaire de contact.
De plus, au delà du rachat de crédit consommation lui-même, et comme indiqué ci-dessus, il est pertinent de vous intéresser à votre trésorerie, soit parce que le rachat est l'occasion d'apprendre à être vigilent sur votre trésorerie, soit parce que vous souhaitez ajouter une trésorerie complémentaire aux crédits à racheter.
Vous trouverez tous les détails liés à la trésorerie dans notre rubrique
Rachat de crédit et Trésorerie.